Adaugat la data: 2010-08-10
de catre: danutza
Numar pagini: 9
Tip document: .doc
Nivel: Facultate
Dimensiune: 71.0 KB
Downloads: 1
Credite: 0

Din referat: Banca Comerciala Romana

Banca Comerciala Romana

Analiza SWOT

Banca Comerciala Romana, cea mai importanta banca din Romania, isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989.

Este o institutie speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data de 1 decembrie 1990, dar in acelasi timp, prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale din care se desprinde, este deopotriva o banca cu traditie in domeniul bancar.

In pofida greutatilor intampinate, B.C.R., a reusit sa devina una din cele mai puternice si prestigioase banci romanesti.

Banca Comerciala Romana are ca obiect de activitate atragerea si formarea de depozite banesti, in lei si valuta, de la persoane fizice si juridice, din tara si strainatate, acordarea de credite pe termen scurt, mediu si lung, efectuarea de servicii bancare, operatiuni pentru activitatea de comert exterior si alte operatiuni bancare, potrivit legii.

MISIUNEA B.C.R

Principalul actor in realizarea procesului de sustinere a economiei reale, prin furnizarea de produse si servicii bancare competitive.

VIZIUNEA B.C.R

Consolidarea pozitiei de lider ocupata de Banca Comerciala Romana in sistemul bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelentei.

PLANIFICAREA STRATEGICA
 
Cel mai important punct pe care trebuie sa-l aiba in vedere bancile , cat si alte institutii financiare care doresc sa-si asume responsabilitatea desfasurarii unei activitati profitabile in contextul existentei unei concurente severe si, totodata, facand fata si schimbarilor, va fi identificarea cu acuratete a nevoilor pietei si alegerea unei pozitii strategice pe aceasta piata, care sa fie compatibila cu propriul lor management .

In activitatea institutiilor  bancare devine din ce in ce mai accentuata si importanta cunoasterea si chiar anticiparea nevoilor clientilor, depasindu-se etapa ofertei propriu-zise de produse si servicii.

Cheia succesului dezvoltarii viitoare a activitatilor bancare o constituie anticiparea cerintelor potentiale ale clientilor.

„In 2005, am tintit excelenta, ingredient de baza in toate produsele si serviciile noastre, extras dintr-o strategie si tinte bine stabilite si directe, combinat cu talentul si expertiza puternicei noastre echipe de profesionisti."

Strategia pe urmatoarele 12 luni prevede o separare clara a segmentului de risc de cel de afaceri si a segmentului de retail de cel corporate, precum si o intarire a back-office-ului si o integrare rapida in modul de operare al bancii austriece, Erste. 

Presedintele bancii are o sarcina grea, de coborare a costurilor sub 40% pana in 2009, de mentinere a profitului la 250 milioane euro, indiferent de investitii, si de diminuare a riscului operational.

De asemenea, proportia cost/venituri, de 53% in prezent, va trebui sa scada sub 40% pana in 2009, cand si rata profitabilitatii capitalului, fara investitii, va fi de peste 10%.

Venitul operational, care este acum de 27%, trebuie sa urce la 30-35% pana in 2009, presedintele bancii considerand ca aceasta nu este o tinta prea abrupta.

Strategia BCR 2005-2007 este o strategie de crestere  prin concentrare, bazata pe dezvoltarea produselor si a pietei, in acord cu obiectivele majore ale dezvoltarii in aceasta perioada, subordonate reprezentarii si protejarii corespunzatoare a intereselor actionarilor, clientilor si salariatilor bancii, accentul fiind pus pe:

1.    Consolidarea pozitiei de lider in Romania si a celei ocupate in Europa Centrala si de Est prin dezvoltarea afacerilor in fiecare segment de piata pe care opereaza Grupul si valorificarea avantajelor competitive oferite de marca bine-cunoscuta si distributia integrata de servicii financiara de înalta calitate;

2.    Cresterea valorii pentru actionari prin mentinerea unui nivel inalt de rentabilitate a capitalului, pe seama castigurilor de productivitate si a unui control riguros al costurilor, in conditiile dezvoltarii portofoliilor de afaceri corporate si retail si abordarii mai agresive a activitatilor de investment banking, asigurari.

3.    Cresterea satisfactiei clientilor pentru solutiile financiare oferite de banca prin dezvoltarea capacitatii sale de inovatie si flexibilitate si prin imbunatatirea accesului la produse si servicii ca efect al promovarii conceptelor de unitate de proximitate, multidistributie si de parteneriat modern in relatii traditionale;

4.    Consolidarea bazei de capital avand drept principii fundamentale utilizarea intensiva si alocarea eficienta a capitalului ajustat la risc, astfel incat banca sa se dezvolte intr-o maniera sustenabila si profitabila;

5.    Imbunatatirea profilului de risc prin mai buna procedurare a proceselor de control si un management pro-activ, concomitent cu modernizarea tehnicilor si instrumentelor de monitorizare utilizate, alinierea la cerintele Basel II si implementarea unor politici adecvate de prevenire a spalarii banilor si de cunoastere a clientelei;

6.    Imbunatatirea managementului resurselor umane in vederea incurajarii initiativei, inovatiei, angajamentului si eficientei in munca, menite a spori contributia salariatilor la crearea de valoare adaugata.

7.    Cresterea anuala cu 5% a gradului de satisfactie a clientilor in relatia cu BCR.

In ceea ce priveste strategia pe termen lung, BCR mizeaza pe o crestere anuala de 35-45%, pe o rentabilitate a fondurilor proprii de 35%  in 2009 si pe un raport venituri cheltuieli sub 40%.

In urmatorii ani va avea loc o crestere a creditului in Romania, chiar daca va fi vorba de o crestere inegala intre diferitele segmente de finantare pe credit, avand in vedere ca aderarea Romaniei la Uniunea Europeana va aduce cu sine noi standarde atat in ceea ce priveste nivelul de trai cat si in ceea ce priveste standardele din domeniul economic si industrial.
 
Obiectivele bancii in urmatorii doi ani vizeaza in principal urmatoarele:

-    Consolidarea pozitiei pe piata;

-    Performantizarea activitatii, respectiv cresterea profitabilitatii si productivitatii;

-    Gestionarea eficienta a riscurilor bancare;

-    Continuarea trendului ascendent de dezvoltare si eficienta.

PUNCTE TARI

1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in atingerea adevaratei excelente.

(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit Premiul Roman al Calitatii “J. M. Juran”)

2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client

" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).

Prin comunicare banca urmareste:

-sa fie receptata;

-sa fie inteleasa;

-sa fie acceptata;

-sa provoace o reactie.

BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta corporativa crescuta.

3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care oamenii se „imbogatesc” profesional si personal.

4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ 9 miliarde EUR.

5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.

6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii; antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.

7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei companii este progresul oamenilor ei’’. Acest adevar sta la baza politicii de resurse umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator de servicii la partener de afaceri.

In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea s-a preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin dezvoltarea graduala a potentialului personal.

Banca va incuraja in continuare schimbarea conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a absolventilor.

8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, e-banking etc.

9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :

-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;

-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;

-Calitatea personalului;

-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;

-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .

10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe  4 octombrie 2005, prima universitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR.

Universitatea BCR ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura cu managementul si dezvoltarea carierei.

Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai, prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.